Avec la réforme de la retraite qui est entrée en vigueur le 1er septembre 2023, les Français sont de plus en plus nombreux à être attentifs à leurs droits, d’autant qu’il s’agit d’un tournant précaire à appréhender par anticipation. Il est en effet prudent de bien connaître vos droits, en ce qui concerne les trimestres validés et le nombre de points Agirc-Arrco que vous avez enregistrés. Par ailleurs, souscrire à un placement indépendant du système par répartition se révèle aussi primordial.
La création d’un compte retraite
Afin de vous renseigner sur ces éléments (trimestres et nombre de points), vous devez créer un compte retraite par le biais du site Info Retraite. Vos informations personnelles seront enregistrées sur ce compte afin de déterminer votre âge de départ, entre autres, qui varie en fonction de votre année de naissance.
Connaître les droits pour décider des différentes options
Prendre connaissance de vos droits à la retraite vous permet alors de décider si vous partirez plus tôt que prévu, en optant pour la retraite progressive ou si, à l’inverse, vous préférez attendre l’âge légal – qui est de 64 ans. Notez qu’il est aussi possible de retarder l’âge de départ pour percevoir une pension élevée. En effet, plus vous continuez à travailler, plus vous allongez votre carrière et donc le nombre de trimestres à votre actif.
Pour en revenir au départ anticipé, outre la retraite progressive, certaines catégories de travailleurs peuvent quitter la vie active plus tôt et à taux plein. Ceux-ci sont les travailleurs ayant eu une carrière longue, ceux en situation de handicap ou encore ceux ayant subi un accident du travail. Idem pour les travailleurs ayant contracté une maladie professionnelle, par exemple en ayant été exposé à l’amiante sur leur lieu de travail.
Une faible retraite en vue ? Le PER pour y remédier
Grâce à la consultation des informations sur vos droits, vous saurez alors si vous bénéficierez d’une retraite confortable ou, à l’inverse, peu profitable. Dans ce dernier cas, rien n’est perdu : ouvrez un PER qui vous permettra de compléter vos pensions grâce à vos propres efforts. En effet, plus vous épargnez, plus la qualité de vos rentes viagères sera garantie.
Vous disposez d’ailleurs de multiples possibilités pour alimenter votre PER :
- en y transférant les encours des anciens contrats – si vous en avez précédemment souscrit. Exemple : le Plan d’épargne retraite populaire (PERP). Si vous avez ouvert un contrat Madelin, un PERCO ou encore un Plan d’épargne retraite d’entreprise (PERE), ces encours pourront également être déviés sur votre PER
- en y exportant les encours de votre assurance-vie, ou encore de vos autres placements. Attention dans ce cas, car ces sommes réinvesties seront bloquées jusqu’à ce que vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite.
Si vous êtes un salarié d’entreprise, vous êtes doublement avantagé, car :
- vous alimentez votre PER au moyen de vos propres versements
- votre employeur y verse vos participations et vos intéressements – si vous avez choisi de ne pas les percevoir directement. Parmi les autres versements de l’employeur s'inscrivent les abondements. Si vous n’avez pas joui de vos jours de congé ou de repos, ceux-ci sont convertis en numéraire pour être comptabilisés dans votre CET (compte épargne-temps), rejoignant également votre épargne du PER.
Les autres avantages du PER : vous pouvez l’ouvrir à quelques années de la retraite et assurer un versement initial plus ou moins conséquent. Si vous êtes fortement imposé, demandez à opérer une déduction de vos versements de votre assiette imposable. En revanche, si vous payez peu d’impôts, conservez votre avantage fiscal pour la sortie. Ce, que ce soit pour une sortie en rente ou en capital.
